Tratamientos de Fertilidad: Cómo lograr que la prepaga cubra el 100% de la Reproducción Asistida
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Respondé 3 preguntas simples para saber si tu caso de amparo de salud es viable y podés iniciar acciones legales.
Para muchas personas y parejas, el camino hacia la maternidad o paternidad no es sencillo. Cuando el embarazo no llega de forma natural, la ciencia ofrece soluciones a través de las Técnicas de Reproducción Humana Asistida (TRHA).
El problema es que estos tratamientos (FIV, Ovodonación, ICSI) son extremadamente costosos en dólares. Las Obras Sociales y Prepagas suelen poner mil trabas para cubrirlos: dicen que "ya agotaste los intentos", que "sos muy mayor" o que "no cubren la medicación al 100%".
Tenés que saber que la cobertura de fertilidad no es un beneficio opcional, es una obligación legal.
La Ley 26.862 de Reproducción Médicamente Asistida establece que las obras sociales y prepagas tienen la obligación legal de cubrir los tratamientos de fertilidad. No es una prestación opcional que puedan negar o limitar arbitrariamente.
La Ley 26.862: Cobertura Integral
Argentina tiene una de las leyes de fertilidad más avanzadas del mundo. Establece que el sistema de salud debe cubrir el 100% de:
- El Diagnóstico: Estudios previos para detectar la causa de la infertilidad.
- Los Medicamentos: Toda la medicación necesaria para la estimulación ovárica y soporte (no el 40%, sino el 100%).
- El Tratamiento: Tanto de baja complejidad (inseminación) como de alta complejidad (Fecundación In Vitro - FIV).
¿Cuántos intentos me corresponden?
Este es el punto donde más mienten las prepagas. La ley y su reglamentación garantizan:
El "anual" es clave. No son "3 intentos de por vida". Son 3 intentos por año calendario. Si este año no funcionó, el año que viene tenés derecho a 3 intentos nuevos. Las empresas suelen decirte que el tope es vitalicio para no pagar más, pero la Justicia ya ha fallado en contra de esa interpretación restrictiva.
- Hasta 4 tratamientos anuales de Baja Complejidad.
- Hasta 3 tratamientos anuales de Alta Complejidad.
Ovodonación y Límite de Edad
Si necesitás gametos donados (óvulos o espermatozoides), la cobertura también es obligatoria al 100%, incluyendo los costos del banco de gametos.
Respecto a la edad, muchas prepagas rechazan automáticamente a mujeres mayores de 40 o 45 años. Si bien la reglamentación sugiere un límite (habitualmente los 44 años para óvulos propios y 51 para ovodonación), este límite no es absoluto. Si tu médico especialista indica que todavía tenés chances médicas de embarazo, se puede presentar un Amparo de Salud para que el juez ordene la cobertura basándose en el caso particular y no en una estadística general.
No pierdas tiempo
El reloj biológico no espera los tiempos administrativos. Si la prepaga te da vueltas, te pide papeles ridículos o tarda meses en autorizar la medicación, contactanos. En el Estudio Jurídico García Sierra, presentamos amparos rápidos en CABA para que puedas iniciar tu tratamiento sin demoras ni angustias financieras.
Preguntas Frecuentes
¿La prepaga debe cubrir la medicación para fertilidad?
Sí. A diferencia de los medicamentos ambulatorios comunes que tienen el 40% de descuento, la medicación específica para tratamientos de reproducción asistida tiene una cobertura del 100% a cargo de la obra social o prepaga. No debés pagar nada de tu bolsillo.
¿Cubre la Criopreservación de óvulos o embriones?
Sí. La ley incluye la cobertura de la criopreservación (congelamiento) de embriones sobrantes del tratamiento. También cubre la criopreservación de óvulos o espermatozoides en casos de salud (ej: pacientes oncológicos que quieren preservar su fertilidad antes de la quimioterapia) o por motivos sociales/preventivos, aunque esto último suele requerir mayor pelea legal.
¿Necesito estar casada/o para acceder al tratamiento?
No. La ley es inclusiva y no discrimina por estado civil ni orientación sexual. Tienen derecho a la cobertura parejas casadas, en unión convivencial, parejas igualitarias (del mismo sexo) y también mujeres solas (maternidad monoparental) que deseen acceder a bancos de donantes.
¿Qué hago si mi plan es "cerrado" y no tiene clínicas de fertilidad?
Las obras sociales y prepagas deben garantizar prestadores idóneos. Si en su cartilla no tienen clínicas especialistas en fertilidad o los que tienen no dan turnos razonables, podés exigir que te cubran el tratamiento en una clínica especializada externa o que te reintegren los gastos.
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