Cómo salir del Veraz: Tus derechos si tenés deudas viejas o mal informadas
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Estar "en el Veraz" (o en la Central de Deudores del Banco Central) es una mancha que paraliza tu vida económica. De repente, no podés sacar una tarjeta de crédito, te rechazan como garante para un alquiler o incluso te descartan en una entrevista laboral.
Muchas personas creen que esta situación es perpetua hasta que paguen lo que se les reclama. Esto no es así. La Ley de Protección de Datos Personales (25.326) te otorga derechos muy claros para limpiar tu historial crediticio.
El "Derecho al Olvido": Las deudas caducan
Este es el dato más importante que los estudios de cobranza no quieren que sepas: Nadie puede estar informado en el Veraz de por vida.
La ley establece un plazo máximo de permanencia de los datos negativos:
- Si no pagaste la deuda: El plazo máximo es de 5 años. Pasado ese tiempo, aunque la deuda siga impaga, el informe debe desaparecer por el "Derecho al Olvido". Tu firma debe quedar limpia.
- Si pagaste la deuda: Si cancelaste la obligación o refinanciaste, el plazo se reduce a 2 años desde el pago (y debe figurar como "pagado").
Si pasaron estos plazos y seguís figurando como moroso, están violando la ley.
Deudas de Tarjeta de Crédito y Prescripción
Otro punto clave es la prescripción de la deuda judicial. Para las deudas de tarjeta de crédito, la ley es específica: el banco tiene 3 años para iniciarte un juicio ejecutivo. Si pasaron más de 3 años desde el vencimiento del resumen y nunca te iniciaron juicio, esa deuda está "prescripta" para la vía ejecutiva.
Esto significa que, aunque te llamen mil veces para cobrarte, ya no tienen la fuerza legal para embargarte fácilmente. En estos casos, se puede exigir la supresión del dato en los informes crediticios.
El Acoso de los Estudios de Cobranza
Es habitual recibir llamados amenazantes de estudios jurídicos que compraron tu deuda vieja por centavos. Te dicen: "Si no pagás hoy, te embargamos el sueldo mañana" o llaman a tu trabajo para avergonzarte.
Esto es Trato Indigno (art. 8 bis de la Ley de Defensa del Consumidor). Las prácticas de cobranza no pueden ser intimidatorias ni vejatorias. Si te acosan por una deuda vieja o desconocida, podés defenderte legalmente y frenar el hostigamiento.
¿Cómo limpiar tu firma?
El trámite no es automático; a veces el sistema "se olvida" de borrarte. Para salir del Veraz, hay que ejercer el derecho de Habeas Data.
- Rectificación: Si el dato es falso (nunca tomaste esa deuda), se exige que lo borren inmediatamente.
- Actualización: Si pagaste, se exige que cambien la calificación.
- Supresión: Si pasaron los 5 años, se exige que eliminen tu nombre de la base de datos definitivamente.
En el Estudio Jurídico García Sierra, enviamos las intimaciones legales a Veraz, Nosis, el Banco Central y la entidad acreedora para que rectifiquen tu situación y recuperes tu libertad financiera.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto tiempo puedo estar en el Veraz si no pago?
El plazo máximo legal es de 5 años. Este tiempo se cuenta desde la fecha de la mora (cuando dejaste de pagar). Pasados los 5 años, tenés derecho a solicitar la supresión total del dato, sin importar si pagaste la deuda o no. El informe comercial no puede mostrar deudas más antiguas que ese plazo.
¿Si pago la deuda, salgo del Veraz al instante?
No automáticamente. Si pagás la deuda (o cancelás el acuerdo de refinanciación), la ley permite que tu nombre siga figurando durante 2 años más, pero con la aclaración de que la deuda está "cancelada" o "sin deuda". Si seguís figurando como moroso después de pagar, debés reclamar la rectificación del dato.
¿Es legal que llamen a mi trabajo o a mis familiares para cobrarme?
No. Eso se considera una práctica abusiva y vejatoria, prohibida por la Ley de Defensa del Consumidor y el Código Civil. El cobrador solo puede contactarse con el deudor. Divulgar tu situación de deuda a terceros (jefes, vecinos, parientes) para presionarte es ilegal y podés denunciarlos por daños y perjuicios.
¿Puedo salir del Veraz si la deuda es por una tarjeta de crédito?
Sí. Las deudas de tarjeta de crédito siguen las mismas reglas de caducidad de la información (5 años). Además, la Ley de Tarjetas de Crédito tiene plazos de prescripción cortos (3 años para la vía ejecutiva). Si el banco dejó pasar el tiempo, podés limpiar tu historial basándote en la prescripción.
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