Planes de Ahorro: Qué hacer si la cuota del auto se volvió impagable

buenas tardes estoy en situacion 1 desde marzo pero aun sigo sin tener credito en entidades

Respuesta: Buenas tardes. En principio, sí: estar en situación 1 desde marzo no debería impedirte acceder a crédito en forma automática, porque esa categoría en general refleja cumplimiento normal o sin atrasos relevantes. Si aun así te están rechazando en entidades, puede deberse a otros factores que suelen mirar los bancos y financieras, como ingresos insuficientes, falta de antigüedad laboral, nivel de endeudamiento, consultas recientes en bases crediticias, etc. También puede pasar que alguna entidad esté evaluando no solo tu situación actual, sino tu historial completo en bases como Veraz, Nosis o el BCRA. En Argentina, los datos deben ser veraces, actualizados y proporcionales al riesgo real. Si hay un error, una deuda ya cancelada que sigue informada, podés pedir la rectificación o actualización del dato ante la entidad que lo informó y, en su caso, ante la base de datos correspondiente.

En el Banco Central me figura el fideicomiso Cenfide por un préstamo que tuve en 2023. La cuestión es que nunca se comunicaron conmigo para pagarlo y ahora aparezco en situación 5. Quiero limpiar mi legajo, pero no sé con quién comunicarme y la financiera que se comunicó dice que tengo que pagar como 2 millones. Me mandan mensajes y llamadas todo el día, pero no son claros sobre los medios de pago ni si me van a entregar el libre deuda.

Respuesta: Hola, gracias por escribirnos. Antes que nada, es importante analizar qué deuda te están reclamando, si el monto es correcto y quién es el verdadero acreedor o cesionario, porque no alcanza con que te llamen o te manden mensajes para exigir un pago sin más. Si en el Banco Central te figura “Fideicomiso Cenfide” y estás en situación 5, eso indica una deuda en mora grave informada por una entidad financiera o un cesionario de cartera. Ahora bien, para que el acreedor pueda exigir su crédito de manera válida, deberían poder identificarte claramente la deuda, su origen, el saldo, los intereses aplicados y acreditar quién tiene la legitimación para cobrar. Si no te informan de forma clara los medios de pago, el detalle de la liquidación y la forma de entrega del libre deuda, y de enmarcarse el origen de la deuda en el derecho del consumidor, estamos hablando de una infracción a la ley por omisión de información al consumidor. Lo primero que te recomiendo es que, antes de transferir o acordar tu pago, corroborés de qué manera se origina esta deuda, la reconozcas como tal, y que te envíen el detalle completo de la liquidación, fecha de mora, composición del monto reclamado y que te garanticen la entrega de libre deuda y de gestión de baja o rectificación en el BCRA una vez cancelado. Si no te lo dan, o si te presionan con llamadas y mensajes sin documentación, corresponderá intimarlos formalmente. También tenés que saber que, una vez cancelada la deuda, el acreedor debe emitirte el libre deuda y luego corresponderá gestionar la actualización de tu situación crediticia. En general, la información negativa no puede mantenerse indefinidamente si la deuda ya fue cancelada, y si hay errores en la registración se puede reclamar su rectificación. Si querés, escribinos para contratar una consulta jurídica y lo vemos en detalle. El estudio trabaja exclusivamente en CABA, de manera que en tal caso podremos ayudarte a encarar la solución de forma ordenada y segura.

A un amigo le hackearon el celular y los ladrones pidieron plata por ahí. Él transfirió plata desde su cuenta. ¿Se puede recuperar y quién es responsable?

Respuesta: Hola, entiendo la difícil situación que tu amigo está atravesando. La posibilidad de recuperar el dinero transferido depende de varios factores, como de qué manera se denunció el hecho y las políticas de la entidad bancaria involucrada. Te sugiero que conserves todas las pruebas que tengas (capturas de pantalla, comprobantes de transferencia, etc.) y que realices la denuncia penal lo antes posible.

Hola, pedí un crédito por CBU y me descontaron mes a mes más de la cuota que pacté. ¿Qué debo hacer y a quién recurrir?

Respuesta: Hola! En principio, esto podría constituir un incumplimiento contractual por parte de la entidad crediticia. Es fundamental revisar el contrato original del préstamo para verificar las condiciones pactadas, especialmente la tasa de interés, el monto de las cuotas y el sistema de amortización. Sería recomendable intimar formalmente a la entidad financiera mediante carta documento, con relación a la refacturación de las cuotas y los descuentos indebidos. Es importante que conserves todas las constancias de pago y cualquier comunicación que hayas tenido con la entidad. Para analizar tu caso en detalle y evaluar las mejores opciones legales, te invito a que te pongás en contacto con nosotros para coordinar una consulta jurídica formal en nuestro estudio, así podremos revisar la documentación y brindarte un asesoramiento más preciso.

Hola, tengo un atraso de pago en Banco Nación de 200 días por refinanciación de tarjetas y créditos. Estoy en situación 4. ¿Cómo puedo limpiar mi situación?

Respuesta: Hola, gracias por contactarnos. Entiendo tu preocupación por la situación de deuda con el Banco Nación. En principio, para mejorar tu situación crediticia, cancelar la deuda es la opción más directa. Una vez cancelada, se inicia un proceso burocrático en el que el Banco Nación deberá informar al Banco Central la regularización, lo que se reflejará en tu historial crediticio en un plazo administrativo. Refinanciar la deuda también podría ser una alternativa, pero es importante evaluar las condiciones de la refinanciación (tasas de interés, plazos, etc.) para asegurarte de que sea una opción viable a largo plazo. Si refinanciás, tu situación en el Banco Central podría mejorar, pero es fundamental cumplir con los nuevos pagos para evitar volver a caer en mora.