Estafas Bancarias: Qué hacer si te vaciaron la cuenta o sacaron un préstamo a tu nombre
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El ciberdelito ha explotado en Argentina. Todos los días recibimos consultas de personas que fueron víctimas de phishing, robo de datos o estafas telefónicas, y que al revisar su cuenta bancaria se encuentran con la peor pesadilla: el saldo está en cero o, peor aún, el banco les reclama el pago de un préstamo millonario que los delincuentes sacaron en segundos.
Ante la desesperación, la primera respuesta del banco suele ser lavarse las manos: "Usted compartió sus claves" o "La operación se hizo con sus credenciales, no podemos hacer nada". Esto es falso. La ley protege al usuario bancario mucho más de lo que las entidades financieras admiten.
La Responsabilidad del Banco: Obligación de Seguridad
La relación entre vos y el banco está regida por la Ley de Defensa del Consumidor (24.240). Esta ley impone a los bancos una Obligación de Seguridad.
Ellos son los custodios de tu dinero. Si el sistema falló, si permitieron que un tercero entre a tu cuenta desde un dispositivo desconocido, o si aprobaron un préstamo de 5 millones de pesos a las 3 de la mañana sin verificar tu identidad biométricamente, el banco es responsable.
La justicia entiende que el usuario es la parte débil. Los sistemas de seguridad informática los pone y controla el banco, por lo tanto, las fallas de seguridad deben ser asumidas por ellos, no por la víctima.
El problema del "Préstamo Preaprobado"
La modalidad más dañina es cuando los estafadores, además de robar el saldo, activan un "préstamo preaprobado" a un clic y transfieren ese dinero inmediatamente a cuentas de terceros (mulas).
Legalmente, esto se puede atacar por falta de medidas de seguridad. El banco debería detectar que esa operación se sale de tu "perfil transaccional" habitual (nunca sacás préstamos y de golpe sacás el máximo disponible y lo transferís). Se puede solicitar judicialmente la Nulidad del Préstamo, para que dejes de deberle esa plata al banco y te borren del Veraz.
Pasos urgentes ante una estafa
Si fuiste víctima, el tiempo es oro. No te quedes solo con el reclamo telefónico:
- Denuncia al Banco: Pedí el número de reclamo y exigí el "Stop Debit" (freno de débito) del préstamo fraudulento.
- Denuncia Policial / Fiscal: Hacé la denuncia en la comisaría o fiscalía especializada en ciberdelito. Es fundamental para probar que fuiste víctima de un delito.
- Carta Documento: Enviá una notificación formal al banco responsabilizándolos por la falla de seguridad y exigiendo la restitución de los fondos.
- Defensa del Consumidor (COPREC): En CABA, es obligatorio pasar por una mediación de consumo previa.
Recuperar tu dinero
Es posible recuperar lo robado y anular las deudas. En el Estudio Jurídico García Sierra, nos especializamos en litigios contra entidades bancarias y financieras. Logramos medidas cautelares para que el banco deje de cobrarte las cuotas del préstamo falso mientras peleamos por la devolución de tu dinero más una indemnización por daño moral y punitivo.
Preguntas Frecuentes
¿El banco me tiene que devolver la plata si me hicieron phishing?
En la gran mayoría de los casos, sí. La jurisprudencia actual considera que el banco tiene una responsabilidad objetiva. Salvo que el banco pueda probar que el cliente actuó con "dolo" (intención de estafar) o "culpa grave", debe responder por las fallas de seguridad que permitieron el robo. Entregar un código por error bajo engaño no siempre exime al banco de su deber de detectar operaciones sospechosas.
¿Qué hago si el banco me debita la cuota de un préstamo que yo no pedí?
Debés iniciar un reclamo formal inmediatamente. Legalmente, podés solicitar una Medida Cautelar de No Innovar ante un juez. Esto es una orden judicial que prohíbe al banco descontarte dinero de tu sueldo o cuenta por ese préstamo hasta que se resuelva si fue una estafa o no.
¿Sirve hacer la denuncia en Defensa del Consumidor?
Sí, es un paso necesario. En CABA, el sistema BA Defensa al Consumidor permite citar al banco y a sus abogados a una audiencia de conciliación. Muchas veces, ante la presión legal y para evitar un juicio con multas mayores, los bancos ofrecen arreglos o devoluciones parciales/totales en esta etapa.
¿El banco me puede mandar al Veraz por no pagar el préstamo de la estafa?
Si no hacés nada, sí. El sistema es automático: si no pagás, te informan como deudor. Por eso es vital iniciar la acción legal (Amparo o Juicio de Consumo) para pedirle al juez que ordene al banco no informarte en el Veraz ni en la Central de Deudores del Banco Central mientras dure el conflicto.
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